Der Countdown läuft
Die Frühstart-Rente kommt! Hast du schon vorgesorgt?
Deine Kinder haben etwas, das keine Geldanlage der Welt ersetzen kann: Zeit. Wer heute anfängt, braucht später kein Vermögen aufzuholen – sondern lässt es einfach wachsen.
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20 Jahre
Erfahrung in der Altersvorsorge-Beratung
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§34d/f
Zugelassen nach Gewerbeordnung
Was ist die Frühstart-Rente – und was müssen Eltern jetzt tun?
Die Frühstart-Rente ist ein staatlich finanziertes Altersvorsorgedepot für Kinder: Ab 1. Januar 2027 zahlt der Staat 10 € im Monat für jedes Kind ab Geburtsjahrgang 2020 – vom 6. bis zum 18. Geburtstag, solange der Erstwohnsitz in Deutschland liegt. Mit einem zertifizierten Standarddepot auf den Namen des Kindes wählen Eltern selbst Anbieter und Anlage, können bis zu 6.840 € im Jahr zuzahlen, und das Geld wächst steuerfrei bis zur Rente.
Darf mein Kind Frühstart-Rente beziehen?
Anspruch hat jedes Kind ab Geburtsjahrgang 2020 mit Erstwohnsitz in Deutschland – vom vollendeten 6. bis zum vollendeten 18. Lebensjahr, unabhängig davon, was die Eltern verdienen oder ob sie selbst etwas einzahlen. Den Anfang machen 2027 die Jahrgänge 2020 und 2021; der Jahrgang 2020 bekommt den Beitrag rückwirkend ab Januar 2026. Ab 2028 kommt jedes Jahr der Jahrgang der dann Sechsjährigen dazu.
Kinder, die vor 2020 geboren wurden, bekommen die 10 € nicht. Sie können aber ebenfalls ein Standarddepot eröffnen – auch dort bleiben die Erträge bis zur Rente steuerfrei. Sobald sie selbst förderberechtigt sind, etwa als Azubi, gibt es die Zulagen des Altersvorsorgedepots dazu, und wer beim Einstieg jünger als 25 ist, erhält einmalig 200 € Berufseinsteigerbonus.
Was bringt die Frühstart-Rente deinem Kind?
10 €/Monat
Staatlicher Beitrag
Vom 6. bis zum 18. Geburtstag, für jedes Kind ab Jahrgang 2020 – unabhängig vom Einkommen der Eltern.
rund 1.440 €
Depotwert mit 18
Allein aus der staatlichen Förderung, laut Modellrechnung des Bundesfinanzministeriums.
rund 53.000 €
Depotwert mit 65
Ohne weitere Einzahlungen. Mit 10 € Zuzahlung im Monat: rund 107.000 €.
- 1
Depot eröffnen
Du eröffnest ab 1. Januar 2027 ein zertifiziertes Standarddepot auf den Namen deines Kindes – Steuer-ID reicht, Nachweise sind nicht nötig.
- 2
Automatische Förderung
Der Anbieter beantragt die 10 € pro Monat für dich. Ohne eigenes Depot legt der Bund das Geld kollektiv an, es geht also nicht verloren.
- 3
Privat aufstocken
Eltern, Großeltern und andere können bis zu 6.840 € im Jahr zuzahlen – freiwillig, eine Pflicht gibt es nicht.
- 4
Günstig und gebunden
Maximal 1 % Effektivkosten, bis 18 keine Abschluss- und Vertriebskosten. Die Förderung bleibt bis 65 für die Altersvorsorge gebunden.
¹ Quelle: Bundesfinanzministerium, Regierungsentwurf Frühstartrentengesetz und FAQ, Stand 14. August 2026. Modellrechnung mit 7 % Wertentwicklung p. a., nominal, vor Steuern – keine garantierten Werte.
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Im Vergleich
Zuzahlen – oder lieber ein ETF-Juniordepot fürs Kind?
Die 10 € vom Staat fließen nur in ein zertifiziertes Standarddepot auf den Namen deines Kindes – oder, wenn du keines eröffnest, in die kollektive Anlage des Bundes. Die eigentliche Frage ist, wohin dein eigenes Geld fließen soll: gefördert und gebunden bis 65 – oder ungefördert und jederzeit verfügbar.
Eröffnen? Immer! Zuzahlen? Kommt drauf an.
Das Frühstart-Depot eröffnen lohnt sich immer: Ohne eigenen Vertrag legt der Bund die 10 € nur kollektiv an – ohne Produktwahl, ohne Zuzahlungen, und dein Kind muss das Geld später erst auf einen Vertrag übertragen lassen. Ob du zusätzlich einzahlst, hängt davon ab, wofür das Geld gedacht ist.
Für die Rente deines Kindes ist die Zuzahlung wegen der Steuerfreiheit stark. Für Führerschein, Auslandsjahr oder Studium gehört das Geld in ein flexibles Juniordepot. Viele Eltern fahren am besten mit beidem.
Für dein Kind durchrechnen lassenWas passiert mit 18 – und was hat das mit deiner eigenen Vorsorge zu tun?
Mit dem 18. Geburtstag endet der staatliche Beitrag. Das Depot bleibt – und wird zum ersten eigenen Altersvorsorgedepot deines Kindes. Dasselbe Depot gibt es ab 2027 auch für dich.
6–18
Staat zahlt 10 €/Monat, Eltern können zuzahlen
→
18
Staatsbeitrag endet, Depot geht ans Kind über
→
18–65
Weitersparen mit eigenen Zulagen – oder ruhen lassen
→
ab 65
Auszahlung als Altersvorsorge
Für dein Kind
Aus der Frühstart-Rente wird das eigene Altersvorsorgedepot
Mit 18 kann dein Kind das Depot selbst weiterführen oder das Guthaben in ein anderes zertifiziertes Vorsorgeprodukt übertragen. Ab dem ersten eigenen Einkommen greifen dann die Zulagen des Altersvorsorgedepots – und wer beim Einstieg jünger als 25 ist, bekommt einmalig 200 € Einstiegsbonus.
Der Vorsprung: Während andere mit 25 bei null anfangen, hat dein Kind bereits zwölf Jahre Zinseszins hinter sich.
Für dich als Elternteil
Dasselbe Depot gibt es ab 2027 auch für dich – mit Zulage pro Kind
Das Altersvorsorgedepot ist der Riester-Nachfolger für Erwachsene: bis zu 540 € Grundzulage im Jahr, dazu 300 € für jedes Kind, Anlage in ETFs und Fonds, steuerfrei in der Ansparphase. Gerade Familien holen hier am meisten heraus, weil die Kinderzulage eins zu eins auf die eigene Einzahlung kommt.
Wenn du für dein Kind ohnehin ein Depot eröffnest, ist das der richtige Moment, deine eigene Vorsorge mitzudenken.
Zum Altersvorsorgedepot für ElternHeute schon an morgen denken
Mit 50€ Zuzahlung/Monat können bis zur Rente 320.000€ werden.
Modellrechnung des Bundesfinanzministeriums (Stand August 2026)
Felix Kropp – Berater für Altersvorsorge
Seit 20 Jahren begleitet Felix Kunden bei allen Fragen rund um die private Altersvorsorge – verständlich und ohne Verkaufsdruck. Als zertifizierter Berater kennt er die Details der Rentenreform 2027 genau und hilft dir, die für dich passende Lösung zu finden.
20 Jahre Erfahrung
Zertifizierter Berater
4,8 von 5 Sternen bei Google
Das sagen meine Kund:innen
Vertrauen, das gewachsen ist.
FAQ
Häufige Fragen zur Frühstart-Rente
Deine Frage ist nicht dabei? Dann stell sie Felix direkt. Wir erklären dir im Gespräch, was die Frühstart-Rente für dein Kind bedeutet – und ob sich eine Zuzahlung für euch lohnt.
Frage stellenMuss ich die Frühstart-Rente beantragen?
Nein. Du eröffnest für dein Kind einen zertifizierten Standarddepot-Vertrag bei einem Anbieter deiner Wahl. Der Anbieter beantragt die 10 € pro Monat automatisch beim Staat, sobald der Vertrag läuft. Nachweise musst du dafür nicht einreichen – nur die Steuer-ID deines Kindes wird beim Vertragsabschluss abgefragt.
Ab wann gibt es die Frühstart-Rente – und für welche Jahrgänge?
Die Frühstart-Rente startet am 1. Januar 2027 mit den Geburtsjahrgängen 2020 und 2021. Der Jahrgang 2020 bekommt den Beitrag rückwirkend ab Januar 2026 gutgeschrieben. Ab 2028 kommt jedes Jahr der Jahrgang dazu, der dann sechs wird. Kinder, die vor 2020 geboren wurden, sind nicht anspruchsberechtigt.
Kann ich das bestehende Kinderdepot nutzen?
Nein. Der staatliche Beitrag fließt nur in einen zertifizierten Standarddepot-Vertrag, der ab 1. Januar 2027 abgeschlossen werden kann. Ein normales Juniordepot beim Broker bleibt davon unberührt – du kannst beides parallel führen, was für viele Familien auch die sinnvollste Lösung ist.
Können Großeltern oder andere zuzahlen?
Ja. Eltern, Großeltern, Paten – jeder darf einzahlen. Insgesamt sind bis zu 6.840 € pro Jahr möglich. Eine Pflicht zur Zuzahlung gibt es nicht; die 10 € vom Staat kommen auch ohne eigene Beiträge.
Kommt mein Kind vor der Rente an das Geld – etwa für Führerschein oder Studium?
Grundsätzlich nicht: Die Frühstart-Rente ist Altersvorsorge, die Förderung und ihre Erträge werden frühestens mit 65 ausgezahlt. Eigene Zuzahlungen können vorher entnommen werden, die darauf erzielten Erträge werden dann aber steuerpflichtig. Für Führerschein oder Studium ist ein flexibles Juniordepot der bessere Ort.
Muss mein Kind auf die Erträge Steuern zahlen?
Während der Ansparphase nicht. Zinsen, Dividenden und Kursgewinne bleiben im Depot steuerfrei. Besteuert wird erst die Auszahlung im Ruhestand – nachgelagert, wie bei anderen geförderten Vorsorgeprodukten.
Was ist, wenn wir ins Ausland ziehen oder mein Kind dort zur Schule geht?
Entscheidend ist der Erstwohnsitz in Deutschland, nicht der Schulort. Ein Auslandsjahr oder eine Schule jenseits der Grenze schadet also nicht. Zieht die Familie dauerhaft ins Ausland, endet der staatliche Beitrag; das Depot bleibt bestehen.
Was passiert mit dem Depot, wenn mein Kind 18 wird?
Der staatliche Beitrag endet, das Depot geht an dein Kind über. Es kann selbst weitersparen – dann mit den Zulagen des Altersvorsorgedepots – oder das Guthaben in ein anderes zertifiziertes Vorsorgeprodukt übertragen. Das Geld bleibt bis zur Rente gebunden.
Kann ich die Frühstart-Rente mit meinem eigenen Altersvorsorgedepot kombinieren?
Ja, beides läuft getrennt. Dein Kind hat sein Frühstart-Depot, du dein eigenes Altersvorsorgedepot – und dort bekommst du für dasselbe Kind zusätzlich bis zu 300 € Kinderzulage im Jahr auf deine eigene Einzahlung.
Was passiert, wenn ich kein Depot für mein Kind eröffne?
Die Förderung geht nicht verloren: Der Bund legt die 10 € dann kollektiv am Kapitalmarkt an, verwaltet von der Deutschen Bundesbank. Sobald du später einen Standarddepot-Vertrag eröffnest, wird das angesparte Startkapital automatisch übertragen – möglich bis zum 35. Geburtstag deines Kindes. Zuzahlungen und eine eigene Produktwahl gibt es in der kollektiven Anlage aber nicht.
Ist die Frühstart-Rente schon beschlossen?
Fast. Der Bundestag hat das Gesetz am 16. Oktober 2026 beschlossen, nachdem das Bundeskabinett den Entwurf am 12. August 2026 auf den Weg gebracht hatte. Jetzt muss noch der Bundesrat zustimmen. In Kraft treten soll das Gesetz am 1. Januar 2027, für den Jahrgang 2020 gilt die Förderung rückwirkend ab Januar 2026.
Bereit, aus 10 € im Monat ein Startkapital fürs Alter zu machen?
Lass uns gemeinsam prüfen, welcher Weg für dich und dein Kind der richtige ist.
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