Kinderzulage Altersvorsorge: 300 € pro Kind im Altersvorsorgedepot sichern

Mit der Kinderzulage legt der Staat für jedes Kind Geld in deine eigene Altersvorsorge. Im neuen Altersvorsorgedepot bekommst du ab dem 1. Januar 2027 für jeden eingezahlten Euro 1 € Kinderzulage, höchstens 300 € je Kind und Jahr, unabhängig vom Geburtsjahr. Die volle Summe erreichst du schon mit 25 € im Monat. Grundlage ist das beschlossene Altersvorsorgereformgesetz.

Was ist die Kinderzulage in der Altersvorsorge?

Die Kinderzulage ist ein Teil der staatlichen Zulagenförderung für private Altersvorsorge. Sie fließt nicht auf ein Konto deines Kindes, sondern in deinen eigenen geförderten Vertrag, also in deine spätere Rente. Neben der Grundzulage, die jede förderberechtigte Person bekommt, ist sie der Baustein, der Eltern besonders stark unterstützt.

Bisher kannte man die Kinderzulage vor allem aus der Riester-Rente. Mit der Reform wird sie neu berechnet: Statt eines festen Betrags, den es nur bei einem einkommensabhängigen Mindesteigenbeitrag voll gab, wächst sie jetzt mit jedem Euro, den du selbst einzahlst.

Wer bekommt die Kinderzulage?

Zwei Voraussetzungen müssen zusammenkommen: Du musst selbst förderberechtigt sein, und für dein Kind muss dir gegenüber Kindergeld festgesetzt sein. Förderberechtigt sind ab 2027:

• ✓Pflichtversicherte in der gesetzlichen Rentenversicherung, etwa Angestellte, sowie Beamtinnen, Beamte, Richterinnen, Richter, Soldatinnen und Soldaten wie bisher
• ✓erstmals Selbstständige mit Einkünften aus Gewerbebetrieb oder freiberuflicher Tätigkeit, die eine Steuererklärung abgegeben haben
• ✓Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungswerke, wenn sie in die Datenübermittlung an die Zulagenstelle einwilligen
• ✓Ehepartnerinnen und Ehepartner von Förderberechtigten als mittelbar Zulageberechtigte

Pro Kind bekommt immer nur ein Elternteil die Kinderzulage. Bei verheirateten Eltern, die nicht dauernd getrennt leben, wird sie automatisch der Mutter zugeordnet. Auf gemeinsamen Antrag beider Eltern geht sie an den Vater. Bei gleichgeschlechtlichen Paaren erhält sie, wer das Kindergeld bekommt, ebenfalls mit der Möglichkeit, sie gemeinsam umzuordnen. In allen anderen Fällen zählt, wem das Kindergeld festgesetzt ist.

Die Zulage fließt, solange Kindergeld besteht: in der Regel bis zum 18. Geburtstag, während einer Ausbildung oder eines Studiums bis 25. Hat nur einer von euch einen geförderten Vertrag, lohnt es sich, die Zuordnung bewusst zu prüfen, damit keine Kinderzulage verfällt.

Wie hoch ist die Kinderzulage ab 2027?

In der neuen Förderung gilt eine einfache Regel: 1 € Zulage für jeden Euro Eigenbeitrag, bis 300 € im Jahr, und zwar für jedes Kind. Zahlst du 300 € im Jahr ein, bekommst du für zwei Kinder also 600 € Kinderzulage. Dazu kommt die Grundzulage: 50 Cent je Euro für die ersten 360 € und 25 Cent je Euro von 361 bis 1.800 €, insgesamt höchstens 540 € im Jahr. Für die Grundzulage musst du mindestens 120 € im Jahr einzahlen.

Wie sich das für eine Familie mit zwei Kindern rechnet, zeigt diese Modellrechnung. Ein Elternteil zahlt in ein Altersvorsorgedepot ein und bekommt beide Kinderzulagen:

Modellrechnung zuversichert.de nach den Fördersätzen laut BMF, FAQ zur Reform der privaten Altersvorsorge. Ohne Steuervorteil, Kosten und Wertentwicklung · Stand: 01.10.2026

Mit 25 € im Monat holt die Familie also schon die volle Kinderzulage, auf jeden eigenen Euro kommen 2,50 € Zulage. Wer mehr einzahlt, steigert vor allem die Grundzulage und kann zusätzlich den Sonderausgabenabzug nutzen. Wie Zulagen und Kosten in deinem Fall zusammenspielen, zeigt dir unser Zulagen- und Kostenrechner zum Altersvorsorgedepot.

Kinderzulage im Altersvorsorgedepot und bei Riester im Vergleich

Für bestehende Riester-Verträge gilt Bestandsschutz. Diese Verträge bekommen weiterhin die alte Förderung, solange du nichts änderst. Ab 2027 kannst du aber per Erklärung gegenüber deinem Anbieter mit demselben Vertrag in die neue Förderung wechseln, die übrigen Konditionen bleiben gleich. Neue Riester-Verträge gibt es ab 2027 nicht mehr.

Quelle: BMF, FAQ zur Reform der privaten Altersvorsorge, §§ 84–86 EStG · Stand: 01.10.2026

Was der Unterschied praktisch bedeutet: Eine Mutter mit zwei nach 2008 geborenen Kindern und 40.000 € Vorjahreseinkommen müsste im alten Riester-Vertrag 825 € im Jahr einzahlen, um alle 775 € Zulagen zu bekommen. Zahlt sie nur 300 €, erhält sie rund 282 €. In der neuen Förderung wären es mit denselben 300 € schon 750 €. Ob sich der Wechsel für deinen Vertrag lohnt, hängt auch von Kosten und Garantien ab. Mehr dazu liest du im Ratgeber zur Riester-Rente und im Vergleich Altersvorsorgedepot oder Riester; deinen eigenen Vertrag kannst du mit dem Riester-Rechner durchrechnen.

So sicherst du dir die volle Kinderzulage

Diese vier Schritte haben sich in unserer Beratung für Familien bewährt:

Gesetzesstand: Was gilt, was ist noch offen?

Die neue Kinderzulage ist beschlossen. Der Bundestag hat das Altersvorsorgereformgesetz am 27. März 2026 verabschiedet, der Bundesrat hat am 8. Mai 2026 zugestimmt. Anbieter dürfen die neuen Produkte ab dem 1. Januar 2027 anbieten. Bis dahin läuft die bisherige Riester-Förderung unverändert weiter.

Auch die Frühstart-Rente für Kinder ist inzwischen vom Bundestag beschlossen. Nach dem Kabinettsbeschluss am 12. August 2026 hat der Bundestag das Gesetz am 16. Oktober 2026 verabschiedet. Jetzt muss noch der Bundesrat zustimmen, in Kraft treten soll es am 1. Januar 2027.

Kinderzulage und Frühstart-Rente: zwei getrennte Bausteine

Die Kinderzulage stärkt deine eigene Rente. Die Frühstart-Rente baut dagegen ein Vorsorgedepot auf den Namen deines Kindes auf. Der Bund zahlt 10 € im Monat vom 6. bis zum 18. Geburtstag in einen Standarddepot-Vertrag. Starten soll sie am 1. Januar 2027 mit den Jahrgängen 2020 und 2021, für den Jahrgang 2020 rückwirkend ab Januar 2026. Danach kommt jedes Jahr der Jahrgang dazu, der sechs Jahre alt wird.

Beide Bausteine schließen sich nicht aus. Wie sie zusammen mit Kindergeld und deinen eigenen Zulagen ein Gesamtbild ergeben, zeigt unsere Übersicht für Familien.

Fazit

Für Eltern ist die neue Kinderzulage einer der stärksten Gründe, ab 2027 gefördert vorzusorgen. Schon 25 € im Monat reichen für bis zu 300 € Zulage je Kind, ohne komplizierte Berechnung eines Mindesteigenbeitrags. Damit lohnt sich die Förderung auch dann, wenn im Familienbudget gerade wenig Spielraum ist.

Wer schon einen Riester-Vertrag hat, muss nichts überstürzen: Der Vertrag läuft mit der alten Förderung weiter, und der Wechsel in die neue Förderung ist eine Option, keine Pflicht. Entscheidend sind die Zahl deiner Kinder, deine Beitragshöhe und die Kosten deines Vertrags. Genau das rechnen wir gern gemeinsam mit dir durch.

Häufige Fragen zur Kinderzulage

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